У жителей Тверской области проблемы с микрофинансовыми и страховыми компаниями

981 жалоба поступила в первом полугодии 2020 года в Банк России от жителей тверского региона. И хотя, по данным тверского отделения Центробанка, это на 17% меньше, чем в прошлом году, претензии к работе финансовых организаций существуют.

Большинство жалоб связано с деятельностью кредитных организаций – их 556. По направлению потребительского кредитования поступило 233 жалобы, в том числе 35 относятся к вопросам реструктуризации кредита в связи с пандемией, а 13 связаны с отказами в предоставлении кредитных каникул.

В июне число таких обращений значительно снизилось. 79 тверичан жаловались на проблемы, связанные с ипотечным кредитованием, и 58 раз - с банковскими картами и банкоматами.

Относительно первого полугодия прошлого года количество жалоб на микрофинансовые организации и страховые компании снизилось на 39,5% и 33% соответственно.

Деятельность страховых стала причиной 131 жалобы. В сфере ОСАГО они в основном связаны с неверным применением коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду).

На микрофинансовые организации жители региона пожаловались 83 раза, наибольшее количество возникших вопросов относилось к взысканию просроченной задолженности.

Также в регионе зафиксировано 78 жалоб на мисселинг. Это недобросовестная практика, когда сотрудники финансовой организации вводят клиента в заблуждение и оказывают не ту услугу, за которой он обращался. Например, могут предложить вместо вклада оформить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), не предупреждая об особенностях продукта и рисках, связанных с его использованием.

Эксперты тверского отделения Центробанка напоминают, что граждане, чьи права в качестве потребителей финансовых услуг нарушены, могут обращаться в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте www.cbr.ru или по телефону горячей линии 8-800-300-30-00. Также Банк России выпустил мобильное приложение «ЦБ онлайн». С помощью которого потребитель может задать регулятору вопрос о финансовых продуктах, услугах и оперативно получить ответ, а также проверить информацию о финансовой организации и найти на карте ее ближайший офис.

Рассрочка уплаты долгов для пострадавшего бизнеса и пенсионеров. Подробности

PANORAMApro прочитала только что подписанный Президентом России специальный закон и выяснила, как он будет работать
Фото: www.idisciple.org

Федеральный закон о рассрочке платежей по задолженностям для бизнеса с просроченными платежами, пострадавшего от пандемии коронавируса, и пенсионеров с просроченными кредитами опубликован на официальном интернет-портале правовой информации в понедельник 20 июля.

Коротко об этом мы сообщали ранее. Но с момента опубликования закон вступил в силу. Десяток страниц текста может реально помочь должникам не остаться без имущества, денег и оборотного капитала, если государственная машина принудительного исполнительного производства начнет против них «работать».

В чем суть

Индивидуальные предприниматели и субъекты малого и среднего бизнеса в наиболее пострадавших от коронавируса отраслях (их списки есть в каждом регионе, есть еще и федеральный список) и пенсионеры, у которых размер пенсии составляет не более двух МРОТ (то есть не более 24 200 рублей), смогут воспользоваться однократной внесудебной рассрочкой выплаты накопившихся из-за пандемии долгов, по которым уже выданы (или еще будут выданы до 1 октября 2020 года) судебные исполнительные листы на принудительное взыскание долга.

Какие это долги?

Для предпринимателей - по налогам, сборам, страховым взносам, кредитным договорам в пределах 15 миллионов рублей. Для пенсионеров - по кредитным договорам в пределах одного миллиона рублей. Положения закона будут применяться к документам, предъявленным к принудительному исполнению до 1 октября 2020 года.

На кого распространяются положения закона?

На должников: юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных до 1 марта 2020 года, ведущих свой бизнес в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии. Также и на пенсионеров, получающих пенсию по старости, по инвалидности или по потере кормильца, при отсутствии у них иных (помимо пенсии) источников дохода, а также недвижимого имущества (за исключением того жилья, в котором он проживает). Закон НЕ распространяется на юридических лиц, которые уже воспользовались мораторием на банкротство.

На какой срок будет предоставлена рассрочка?

Для предпринимателей - на срок до одного года и не позднее чем до августа 2021 года. Для пенсионеров — на срок до двух лет и не позднее чем до 1 июля 2022 года. При этом срок действия рассрочки должник имеет право выбрать самостоятельно.

Как гасить задолженность, воспользовавшись правом на рассрочку?

Предпринимателям - поэтапно, ежемесячными платежами в равных долях, составив соответствующий график погашения, который должен будет утвердить кредитор или согласовать орган исполнительного производства. При нарушении графика постановление о предоставлении рассрочки будет отменено. Пенсионерам — рассрочка будет предоставлена на основании их заявления и без обращения кредитора в суд, выдавший исполнительный лист.

Важно!

В течение всего срока действия рассрочки должнику нельзя будет совершать сделки, связанные с выдачей поручительств, гарантий, с отчуждением или обременением принадлежащего должникам имущества. Должникам-юрлицам на этот период временно запрещается выплачивать дивиденды и иные платежи по бумагам, доходы по долям, распределять прибыль между учредителями.

По каким долгам рассрочка невозможна?

Закон говорит об этом совершенно четко. Внесудебная рассрочка не может быть предоставлена на исполнение требований по возмещению вреда здоровью и вреда в связи со смертью кормильца, о компенсации морального вреда, по выплате выходных пособий, оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору, а также по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Что еще важно?

Закон запрещает Федеральной службе судебных приставов до 31 декабря 2020 года осматривать, изымать и продавать арестованное имущество пенсионеров-должников, арестованного в рамках исполнительного производства.

Закон изучал Денис КУЗНЕЦОВ

Бизнесу приказано выжить. Но как?

Государство пообещало беспроцентные кредиты на выплату зарплаты, которые в Твери пока не доступны

На неделе премьер-министр России Михаил Мишустин фактически объявил о безотлагательном старте госпрограммы кредитования пострадавшего от коронавируса малого и среднего бизнеса - на выплату зарплат своим сотрудникам. Основное ее бремя ляжет на плечи госбанков (они должны выдавать кредиты) и госкорпрации развития ВЭБ.РФ (она будет выдавать гарантии под эти кредиты).

PANORAMApro выясняла, когда беспроцентные кредиты станут доступны бизнес-структурам в Тверской области.

Всё так неопределенно...

Общие параметры этой программы до сих пор не опубликованы - видимо, потому, что отсутствует постановление правительства России, - во всяком случае, на его сайте мы такового не нашли. Но информация о том, что это обязательно будет сделано, там есть: она содержится в материалах Заседания правительственной комиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства, прошедшего 27 марта, и в материалах Оперативного совещания премьер-министра Мишустина с вице-премьерами, прошедшего 30 марта.

Поэтому мы начали искать информацию в других открытых источниках - из практики нам известно, что в одном регионе страны чиновник вдруг случайно проговорится, в другом местное отделение банка даст комментарий местному СМИ и т.д. В результате сложилась довольно расплывчатая, но все же видимая картина того, что это за программа и как она будет работать.

Хватит на всех?

Издание «Коммерсант» воспроизводит пресс-релиз правительства Нижегородской области, из которого следует, что в программе участвуют все банки РФ, при этом кредитование осуществляет банк-держатель зарплатного проекта предприятия, в который и надо обращаться. Со ссылкой на заместителя губернатора Нижегородской области Евгения Люлина издание сообщает, что в Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные. Все документы обрабатываются в электронном виде, поэтому посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется, заявил чиновник.

Также в публикации отмечается, что первый кредит по этой программе был выдан Волго-Вятским банком Сбербанка РФ.

Медиахолдинг РБК в свою очередь сообщает, что крупнейшие банки разработали для малых и средних предприятий России собственные программы по выдаче беспроцентных кредитов . Но рассчитываться суммы займов будут не на основе реальных зарплат, а на основе МРОТ, замечает издание.

Далее источник пишет, что Центральный банк РФ (ЦБ) направит до 150 миллиардов рублей на поддержку такого кредитования. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

А по данным Ассоциации банков России, из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать только восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но если порог рейтинга, необходимого для участия в программе, будет понижен, то число банков-участников увеличится.

В схеме будет участвовать и госкорпорация развития ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 миллиардов рублей получат Сбербанк и ВТБ, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 миллиардов рублей.

От себя добавим, что поименный список банков-участников пока не опубликован, но об участии в этой программе уже официально, через свои сайты и пресс-релизы, объявили два банка, работающие в Тверской области: Сбербанк и ВТБ.

Идите в свой банк

Собрав общие сведения, мы начали искать подробности, о том, как и на каких условиях будут выдаваться кредиты «на местах» - в данном случае в Тверской области. Дабы помочь тверскому малому бизнесу сориентироваться.

Мы направили запрос в центральный офис Тверского отделения Сбербанка с просьбой прояснить ситуацию. Оттуда пришел ответ, подтверждающий, что банк участвует в госпрограмме, и сообщавший некоторые подробности того, как это будет выглядеть у них.

«Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний (претендующих на беспроцентный кредит) должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования). Ставка по кредиту составляет 0,0% годовых», говорится в ответе регионального отделения Сбербанка.

Также источник, на который мы сейчас ссылаемся, пояснил, что предприниматель, желающий воспользоваться программой, должен обратиться в банк, зарплатным клиентом которого он является. В Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.

«С учетом предполагаемой процедуры рассмотрения таких кредитов, выдача будет возможна в течение 1 рабочего дня», сообщил нам источник в Сбербанке.

Второй гарантированный участник программы - банк ВТБ - через свой сайт оповестил о том, что тоже начал предоставлять краткосрочные кредиты малому бизнесу на выплату заработной платы сотрудникам.

«Первые пилотные сделки проведены в Москве с компаниями сферы общественного питания: производителем и поставщиком питания в медицинские и детские образовательные учреждения ООО «Вкусный выбор» и одним из ресторанов сети ВВ Cafe. Суммарный объем полученных этими клиентами в банке займов под 0% составил 9,2 миллиона рублей, говорится в официальном сообщении. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до 6 месяцев, а на рассмотрение заявки уйдет один день, при этом потребуется минимальный пакет документов.

По нашей информации, перечень документов, которые предпринимателям нужно предоставить в банки, сейчас уточняется.

И наконец, мы зашли на сайт Промсвязьбанка (ПСБ) - еще одного крупного игрока на рынке банковских услуг тверского региона и потенциального участника этой программы. На данный момент, информации о том, что банк включился в эту госпрограмму, нет. Но при этом пресс-служба ПСБ сообщает о запуске кредитных каникул сроком на 3 месяца для наиболее пострадавших отраслей: кафе, ресторанов, гостиниц, предприятий розничной и оптовой торговли, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств и других. Кроме того, в период с 1 апреля по 31 мая банк отменяет все комиссии за ведение расчетного счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, отменяет фиксированные комиссии по эквайрингу за неподдержание торгового оборота, а по кредитным продуктам «Без Бумаг» и «Бизнес-онлайн» в апреле будет доступна процедура удаленной реструктуризации кредита без посещения офиса банка.

Ситуацию в других банках пока выяснить не удалось - в первую очередь, потому, что еще нет официального списка банков-участников этой программы.

В Твери всё спокойно, спокойно, спокойно...

Узнав все это, мы начали искать ответ на вопрос, можно ли уже получить беспроцентный кредит в Твери и области. В тверском отделении Сбербанка нам не ответили на этот вопрос, но подтвердили, что первые заявки от тверских клиентов действительно поступили - в основном это устные обращения заинтересованных лиц. «Банк планирует информировать своих клиентов о возможности получения таких мер поддержки через дистанционные каналы обслуживания (Сбербанк Бизнес Онлайн)», сообщил нам местный источник в этом банке.

В банке ВТБ замуправляющего по розничному бизнесу Вероника Прохоренко сообщила, что не уполномочена давать комментарии для прессы и направила нас в федеральную пресс-службу.

А в банке ПСБ региональный директор Денис Копылов отметил: «на данный момент, знаю, что мы входим в программу» и воздержался от дальнейших комментариев.

Мы следим за развитием событий и будем регулярно сообщать читателям новости по этой теме.

Артур КОРОЛЕВ

Тверских промышленников и животноводов пригласили брать микрозаймы

ФОТО: ТАСС

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области начал выдавать микрозаймы (в сумме до 5 миллионов рублей) по сниженной с 6 до 3 процентов ставке. Об этом сообщает пресс-служба правительства региона.

В 2020 году на получение сверхльготного займа могут рассчитывать юридические и физические лица, ведущие безубыточную деятельность в течение трех лет в сфере малого и среднего бизнеса по ряду приоритетных отраслей Тверской области. К последним относится производство, сельское хозяйство, туризм, социальное и женское предпринимательство, экологическая деятельность, спорт, а также технопарки и предприятия, созданные гражданами старше 45 и младше 30 лет.

Решение о выдаче сверхльготных займов фонд принял в конце 2019 года после подведения итогов годовой работы. Официальный источник сообщает, что фонд обеспечил выдачу займов на сумму 335 миллионов рублей, это в полтора раза выше показателей 2018 года.

Также отмечается, что по кредитам на развитие малого и среднего бизнеса в 2019 году предоставлены поручительства на сумму более 520 миллионов рублей, что позволило предпринимателям привлечь финансирование в сумме свыше 1,6 миллиарда рублей, это двукратный прирост по этому показателю относительно 2018 года.

Займы и поручительства фонда доступны для получения в Центре «Мой бизнес» по адресу: Тверь, проспект Победы, д.14.

Ранее правительство Тверской области сообщило о введении в 2020 году еще одной меры господдержки бизнеса: «промышленной ипотеки». Она подразумевает предоставление льготных займов предприятиям на реализацию приоритетных инвестиционных проектов.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области был создан в 2008 году. Программа микрофинансирования бизнеса реализуется им с 2010 года.

Центр «Мой бизнес» был открыт для предпринимателей в октябре 2019 года в рамках выполнения национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».