В России нашли способ снизить расходы на страхование, в том числе на ОСАГО

То, что предлагают создать в федеральном парламенте, очень похоже на Единый государственный реестр страховщиков и страхователей, или на Национальную систему страховых полисов.

Новый законопроект уже написан, его рабочее название - «Автоматизированная информационная система». Об этом со ссылкой на одного из авторов законопроекта - председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова - сообщает «Парламентская газета».

Предполагается, что система будет всеобъемлющей. Сегодня на российском страховом рынке одновременно действуют несколько систем хранения информации по отдельным видам страхования, и в каждой из них — свои правила, что увеличивает издержки и страхователей, и страховщиков. Объединение всех систем позволит снизить не только издержки, но и тарифы на страховые услуги, в том числе в таком болезненном для многих секторе, как ОСАГО.

Предполагается, что доступ к информации на этом портале будет у каждого российского гражданина, купившего хотя бы один страховой полис хотя бы в одном секторе. Но увидеть он сможет только ту информацию, которая касается лично его, и только зайдя в личный кабинет. Посмотреть, например, где застраховался сосед или коллега по работе, и на какую сумму, простому человеку будет нельзя. Зато страховщики будут иметь полную информацию о своих клиентах и видеть их историю.

Также сейчас прорабатывается вариант подключения автоматизированной системы страховых полисов к порталу госуслуг, чтобы застрахованный имел возможность войти в нее, используя учетную запись портала госуслуг. Возможно также, что для удобства граждан появится мобильное приложение.

Кто будет оператором новой системы, пока неизвестно: разработчики предлагают стать таковым Центробанку или создать некую структуру под его эгидой. Кстати, по словам Анатолия Аксакова, свой положительный отзыв о законопроекте регулятор уже дал: там готовы изучить и даже профинансировать разработку новой системы.

Данные в системе предполагается хранить не менее 10 лет со дня прекращения действия договора страхования. А для ее регулирования предусмотрено создание Комитета пользователей, состоящего из представителей страхового сообщества. Комитет будет определять правила работы инфосистемы по обслуживанию клиентов страховых компаний и устанавливать тарифы на страховые услуги.

В Тверской области суд отобрал у участника ДТП страховое возмещение

Бологовский городской суд Тверской области удовлетворил иск страховой компании «Росгосстрах» к своему клиенту-водителю и взыскал с него почти 300 тысяч рублей, выплаченных ему по страховому случаю «попадание в ДТП».

История эта развивается с мая 2018 года, сообщает пресс-служба суда. Тогда ответчик Фадеев попал в ДТП: его «Land Rover» столкнулся с автомобилем Mercedes с полуприцепом. Фадеев подал заявление о наступлении страхового случая в «Росгосстрах». Страховщик выплатил ему 293 800 рублей в порядке прямого возмещения ущерба, однако Фадеев не согласился с суммой и обратился в суд с иском к «Росгосстраху» и водителю автомобиля Mercedes, требуя доплатить.

«В ходе рассмотрения искового заявления была назначена комплексная судебная автотехническая экспертиза. Из заключения этой экспертизы следовало, что непосредственной технической причиной столкновения транспортных средств явилось нарушение ответчиком требований п.п. 1.5, 10.1 ПДД РФ (водитель Фадеев  несвоевременно применил меры к снижению скорости и двигался с превышением разрешенного скоростного режима, что не позволило ему реализовать имеющуюся техническую возможность для предотвращения дорожно-транспортного происшествия)», говорится в материалах дела, которые цитирует пресс-служба суда.

В итоге, 29 ноября 2018 года суд отказал Фадееву в удовлетворении  его требований в полном объеме. После чего страховщик направил ему предложение о досудебном урегулировании спора, которое водитель не принял. И тогда «Росгосстрах» обратился в суд, который и взыскал с Фадеева 293 800 рублей, признав эту сумму «необоснованным обогащением», а также и расходы по оплате госпошлины в сумме 6138 рублей.

Впрочем, это решение в силу не вступило: у Фадеева есть законный срок для обжалования. История тяжбы водителя со страховой компанией продолжается.

Жители Тверской области, переболевшие коронавирусом, могут взять страховку

Фото: правительство Тверской области

В марте страховщики начали запускать программы защиты от  коронавируса для физлиц и корпоративных клиентов. Зачастую они также предлагают полисы разной стоимости с разным лимитом выплат. Такие продукты пользуются спросом на российском рынке.

Теперь появилась страховка по реабилитации для переболевших COVID-19. Можно застраховаться на случай, если  понадобится реабилитация после перенесенного коронавируса, об этом пишут РИА Новости. «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь» первыми в России разработали полис страхования для людей с потребностью в медицинской реабилитации. В том числе и от коронавируса. Есть три варианта покрытия, самый дорогой из которых включает потребность в реабилитации не только после COVID-19, но и в случае инсульта или травмы головы.

Программу реабилитации врач назначает индивидуально при обращении застрахованного. Туда входит лечебная физкультура, вибромассаж грудной клетки, электростимуляция диафрагмы и другие процедуры. Также доступны сессии с психотерапевтом.

В банках начал действовать период охлаждения. От страховки

С начала сентября вступили в силу несколько законодательных изменений, которые позволяют заёмщику при кредитовании отказаться от ненужной ему страховки. Нововведения действуют только по договорам, которые заключены с 1 сентября 2020 года, и не распространяются на обязательные виды страхования.
Теперь заемщик вправе вернуть деньги, уплаченные кредитору, за подключение к программе коллективного страхования. Для таких страховок начал действовать «период охлаждения» как в случаях с индивидуальными договорами страхования - например, при страховании жизни и здоровья, страховании от потери работы. «По общему правилу «периода охлаждения» клиент может отказаться от страховки в течение 14 календарных дней с момента подписания договора, подав кредитору заявление. Деньги должны
быть возвращены в течение 7 рабочих дней, естественно, если не произошел страховой случай», - прокомментировал Андрей Баев, главный юрисконсульт юридического отдела Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО.
Эксперты Тверского отделения Центрального банка рекомендуют при заключении кредитного договора внимательно читать его условия. Если страхование предусмотрено, то не заключение страховки или отказ от нее, может привести к повышению процентной ставки по кредиту, т.к. возрастают риски невозврата долга.
Еще одно нововведение позволяет вернуть часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита. Возврат страховой премии возможен только по договорам личного страхования. Сумма будет пропорциональна времени, оставшемуся до конца действия договора страхования.
«Если заемщик оформил полис на год, а погасил кредит за 9 месяцев, ему вернут четверть цены страховки при условии, что на дату возврата кредита не наступил страховой случай», - приводит пример Андрей Баев.
Ранее возвращение части страховой премии при погашении кредита было правом страховщика, а теперь будет обязанностью.

Страховка от COVID-19. Брать или не брать

Такая страховка, покрывающая лечение коронавирусной инфекции, может понадобиться не только ради собственного спокойствия, но и по требованию некоторых стран. В частности, ее обязательно просят ОАЭ, Великобритания, Танзания, Мальдивы, Хорватия. Эксперты портала Туту.ру провели исследование на тему что такое страховка от коронавируса и с чем ее «едят».

Некоторые страны (например, ОАЭ и Украина) требуют, чтобы в страховке лечение COVID-19 было прописано отдельной строкой. Не обязателен специальный страховой медицинский полис для въезда в Беларусь, Турцию и Черногорию. Но требования к въезжающим в страну могут меняться, это надо иметь ввиду, чтобы избежать отказа во въезде.

Даже если конкретная страна не требует специальный полис, всегда лучше подстраховаться, чем полностью нести расходы на медицинское обслуживание в чужой стране. Лечение коронавирусной инфекции может оказаться по стоимости больше, чем затраты на саму поездку. Особенно необходима страховка тем, кто собирается в отпуске заниматься активными и экстремальными видами спорта — в договоре страхования должны быть пункты, предусматривающие такие виды спорта. К примеру, на некоторые горнолыжные курорты в принципе не пускают без спортивных страховок.

Особенности COVID- страховки

Для заграничных путешествий обычно оформляют полис ВЗР (выезжающих за рубеж), объясняют эксперты Туту.ру. Большинство стандартных полисов ВЗР предусматривает экстренную и неотложную медицинскую помощь и включает как амбулаторное лечение, так и госпитализацию. Помощь оказывают тогда, когда заболевание возникает внезапно и нуждается в срочном лечении.

В условиях договора страхования прописываются исключения — что не признаётся страховым случаем, какие виды медицинской помощи не покрываются страховкой. Лечение вирусных и инфекционных болезней вроде гриппа или пневмонии не является исключением для стандартного полиса ВЗР.

Поскольку COVID-19 тоже относится к инфекционным заболеваниям, то его лечение часто подразумевается. Однако некоторые страховые компании включают в условия страхования ограничения, которые делают невозможным получить медицинскую помощь в условиях форс-мажора, а именно — пандемии. Например, бывают случаи, когда компания признает коронавирус страховым случаем «только до постановки диагноза», ссылаясь на то, что ВОЗ объявила COVID-19 пандемией. Дело в том, что многие страховщики оставляют за собой право не выполнять свои обязательства в случае форс-мажора (эпидемии, пандемии, чрезвычайной ситуации). Поскольку сейчас во многих странах действует ЧС, а ВОЗ официально объявила о пандемии, есть высокая вероятность остаться без помощи от страховой компании. Необходимо внимательно читать сам полис и договор к нему.

Как выбрать

Перед тем как покупать полис, необходимо прочитать официальные требования к путешественникам в стране, куда запланирована поездка. Они могут быть опубликованы на сайте посольства, консульства или МИДа государства в разделах про визы. Следует уточнить, каков должен быть размер страхового покрытия — полис с самой маленькой суммой может не подойти. Если в страну нужно заранее оформлять визу, то размер страховой суммы указывается в визовых требованиях. Например, в страны Шенгена покрытие должно составлять не менее 30 000 евро. Также стоит уточнить в страховой, будет ли лечение коронавирусной инфекции вынесено отдельной строкой в полисе — этого требуют некоторые страны. Можно попросить образец полиса.

Далее следует выяснить, покрывает ли полис лечение коронавирусной инфекции. Многие страховые добавили в описание полисов ВЗР «лечение коронавируса» отдельной строкой — здесь всё просто. Другие компании предлагают прежние полисы ВЗР, и единственный способ понять, можно ли по ним лечить COVID-19 — уточнить по горячей линии страховщика и в самом договоре страхования. Важно: не стоит полагаться на маркетинговое описание страховки, необходимо внимательно читать именно договор страхования. Его бывает нелегко найти на сайте страховщика, часто условия договора прикреплены отдельным файлом или по ссылке, но запросить договор через службу поддержки и ознакомиться с ним до оплаты — это право клиента.

Важно заранее узнать, какие виды помощи предусмотрены полисом. Чаще всего в полис включаются такие услуги, как диагностирование заболевания, вызванного COVID-19; скорая и неотложная помощь; амбулаторное и стационарное лечение; посмертная репатриация тела; оплата срочных сообщений; услуги переводчика; сопровождение детей, оставшихся без присмотра.