Инициатива об обязанности банка вернуть всю сумму похищенных денег содержится в законопроекте, который находится в Госдуме. Об этом в интервью «Известиям» сообщил зампред Банка России Герман Зубарев. Он отметил, что по законопроекту достигнут консенсус, завершилось межведомственное согласование, все заинтересованные министерства и ведомства его поддержали.
Как рассчитывают в ЦБ, в ближайшее время инициатива будет принята в первом чтении.
«Инициатива предусматривает, что если банк — отправитель платежа получил от нас информацию из базы о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента, но не учел ее в своих бизнес-процессах и совершил перевод на такой счет, то он обязан будет вернуть клиенту похищенные средства в полном объеме в течение 30 дней», — уточнил Герман Зубарев.
Кроме того, он добавил, что банк — получатель платежа сможет ограничивать дистанционный доступ к счету, если информация о таком счете есть в базе о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.
Минск стал своеобразным окном в финансовый мир Европы для россиян: туда ездят получать банковские карточки, чтобы потом ими оплачивать онлайн-покупки в мировых магазинах, «облака» Apple и так далее.
Однако с оформлением карт белорусских банков связаны некоторые риски, предупредила кандидат юридических наук, доцент РЭУ им. Г.В.Плеханова Наталья Свечникова.
Как она пояснила, открывать счет по доверенности, которая выписывается на предоставляющую такую услугу организацию, не стоит. Так как постороннее лицо получает все личные данные и подписи. К тому же есть некоторые особенности использования уже полученной карты, о них она рассказала в интервью ФАН.
— Что это за новый тренд — «карточный» туризм. И какая страна сейчас является лидером по количеству российских «туристов»?
— В связи с тем, что Visa и Mastercard ушли из России, картами этих платежных систем расплатиться за границей россияне не могут. Поэтому многие граждане РФ пробуют оформить себе банковскую карточку в Беларуси. Беларусь можно назвать популярным направлением «карточного» туризма, там нерезиденты страны могут получить белорусский «пластик», который будет действовать за рубежом.
— Как выглядит этот процесс? — В белорусских банках нерезиденты могут оформить карточку как по новым, так и по действующим текущим счетам в российских рублях, долларах, евро и белорусских рублях. В случае оформления виртуальной карточки используют систему интернет-банкинга. Только при условии, если у человека есть постоянный счет в банке, на который происходят средства, например, заработная плата. Иначе будет установлен страховой депозит. Обналичить деньги за границей можно в любых банкоматах, которые обозначены наклейками платежных систем Visa и Mastercard, но снятие наличных на территории России с карт некоторых крупнейших белорусских банков может не производиться.
— Насколько велики объемы вкладов россиян в иностранные банки?
— По итогам года вклады россиян в иностранных банках достигли довольно крупной суммы в 81,7 миллиарда долларов, сообщается в материалах ЦБ РФ. С начала года объем вкладов российских клиентов в зарубежных банках увеличился в 2,7 раза. Беларусь от общего объёма по разным оценкам составляет примерно от 5 до 10%.
— Какие есть рекомендации по безопасности россиянам, которые завели белорусский банковский счет для международных покупок?
— В Белоруссии перед банками с лета прошлого года руководством Национального банка Республики Беларусь был поставлен вопрос обеспечения более высокого уровня надежности и безопасности проведения платежей и последующих расчетов посредством автоматизированных расчетных систем. Банкам было порекомендовано ограничить максимальную сумму одного платежа по различным услугам, например, «Пополнение счета» и другим аналогичным услугам.
— От чего стоит предостеречь россиян, решивших завести белорусский «пластик» для международных расчетов?
— Для начала стоит отметить, что существует разная реклама в стиле «Компания с офисом в Санкт-Петербурге предлагает по доверенности открыть счет в белорусском банке». Оформлять карту через посредника крайне рискованно, поскольку придется написать доверенность на постороннего человека и передать ему личные данные.
Следует также обратить внимание, что на фоне секторальных санкций у белорусских банков возникли проблемы с наличной валютой, поэтому многие из них установили ряд ограничений на снятие валюты со счетов. Чтобы получить наличную валюту — евро или доллары США, придется оставлять заявку в банке. Это касается любых сумм, например, даже 100 долларов. Есть ограничения по максимальной сумме снятия валюты – 10 000 долларов и 3000 евро в месяц. Снимать можно разные суммы несколько раз, но придется уложиться в 30-дневный лимит. Ждать валюту придется до 10 рабочих дней, без учета дня предоставления заявки.
— Как в этом случае решаются проблемы ошибочных переводов или списания средств с карты?
— Если говорить о правовых последствиях ошибочного списания, утраты денежных средств с карты в связи с некорректной работой сайтов и зарубежных систем любые вопросы необходимо будет решать на территории Республики Беларусь. В том числе, при необходимости придется участвовать в судебных процессах, нанимать адвоката или изучать законодательство. Последнее время в Белоруссии также участились сбои в Банковском процессинговом центре. Кроме того, кстати, карты белорусов Visa и Mastercard не работают и не будут работать в России.
Следует также очень четко соблюдать законодательство, связанное с вопросами уведомления ФНС России об открытии зарубежных счетов и своевременную подачу отчетов о движении средств на этих счетах, чтобы не попасть под штрафы.
— Будет ли российская власть перекрывать или ограничивать доступ к этой финансовой «форточке»?
— В принципе законодательно сейчас эти вопросы урегулированы. После того как гражданин России открыл счет в другой стране, он должен в течение 30 дней уведомить об этом ФНС. Если не представить сведения об открытых счетах, грозит штраф от 4000 до 5000 рублей.
Россияне стали активнее пользоваться кешбэками, за прошедший год клиентам начислили более 140 млрд рублей по программам лояльности. Об этом «Известиям» сообщили в крупнейших банках — «Тинькофф», Сбере, ВТБ, Совкомбанке и Почта банке.
Клиенты Сбера в 2022 году списали более 60 млрд накопленных бонусов на свои покупки, сообщили в банке. Годом ранее сумма составила 57 млрд. Там отметили: наиболее популярные категории по начислению и списанию баллов при этом не изменились: в топ-3 вошли кафе и рестораны, супермаркеты, а также аптеки и оптики.
Тенденцию подтвердили и в других кредитных организациях. Кешбэки подросли, несмотря на то, что в середине года ЦБ вводил ограничение на эквайринг, а кредитные организации вслед за этим снижали вознаграждения. Это связано с борьбой финорганизаций за клиентов, а также склонностью граждан получить как можно больше выгоды в условиях высокой инфляции.
При этом две трети граждан, попавшихся на уловки мошенников, - экономически активное население, и только треть - пенсионеры, сообщает "Российская газета".
Людей "разводят" на деньги через телефон и по интернету "100 и 1 способом".
Проблемой озаботилось Министерство финансов РФ. Сейчас ведомство совместно со Счетной палатой прорабатывает законодательные меры, которые помогут возвращать деньги людям, ставшим жертвами мошенников.
-Одна из этих мер - это проработка вопроса регулирования, чтобы мы могли на законодательном уровне решить вопрос возврата денег, когда люди перевели эти деньги, и эти деньги ушли незаконным способом в другой банк или еще как-то на другой счет, чтобы мы могли эти деньги вернуть человеку. Сейчас такой вопрос прорабатывается, он, конечно, значительно ограничит и сдержит мошенников и позволит людям, в том числе и пенсионерам, пожилым людям, вернуть свои деньги", - приводит издание слова главы департамента финансовой политики Минфина Ивана Чебескова.
Ранее первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев заявил, что объем несанкционированных операций по банковским счетам физлиц и юрлиц в 2020 году составил около девяти миллиардов рублей.
Сейчас, согласно законодательству, банк имеет право не возвращать деньги клиенту, который сам скомпрометировал данные карты или дистанционного банковского обслуживания.
При этом чаще всего жертвы мошенников добровольно выдают секретную информацию, уточняет "Российская газета".
Жизнь возвращается в привычное «доковидное» русло. В июле 2020 года банки в стране выдали 70 тысяч автокредитов – это на 18% больше, чем в июне 2020 года. Такие данные сообщает объединенное кредитное бюро (ОКБ). Объем предоставленных средств составил 58,4 млрд рублей.
В целом же выдачи автокредитов по итогам 7 месяцев текущего года сократились на 14% по количеству и на 11% по объему по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Выдачи автокредитов после резкого падения в карантинные месяцы формально восстановились до прошлогодних значений. Однако рост новых выдач во многом обеспечили жители столицы.
Автосалоны в Москве, где были самые жесткие карантинные ограничения, заработали лишь с июня, но удовлетворить отложенный спрос полностью за месяц не смогли из-за отсутствия автомобилей на складах в достаточном количестве. Таким образом, июльский рост автокредитования во многом связан с продолжающейся реализацией отложенного спроса.
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) поделилось информацией, что банки в июле выдали примерно 600 тысяч кредитных карт, что на 27% больше, чем в июне, а также почти в 2 раза больше, чем в первый месяц карантина.
Тем не менее год назад выдачи были на 39% больше. Суммарный одобренный кредитный лимит по выданным в июле картам (объем кредитов) составил почти 41 млрд рублей, что на 27% больше, чем в прошлом месяце, но на 49% меньше в годовом выражении.
Средний одобренный лимит по кредитным картам составил 69 тысяч рублей.
Сегмент кредитных карт считается более рискованным, чем кредиты наличными, поэтому и выбранные банками стратегии в этих сегментах разнятся. По кредитным картам банки существенно сократили средний размер одобренного лимита, опасаясь массовых просрочек. В то же время в сегменте кредитов наличными они выдают хоть и реже кредиты, чем до кризиса, но на более крупные суммы наиболее качественным заемщикам. Если ставки по займам наличными снизились до рекордных уровней, то по кредитным картам хоть и произошло удешевление полной стоимости кредита на фоне снижения ключевой ставки, но оно оказалось не таким заметным и лишь приблизилось к значениям середины 2018 года.
На события, которые потрясли мир, Тверь отреагировала спокойно. По крайней мере, пока
Падение цен на нефть и стремительно распространяющийся по континентам коронавирус - к этим двум темам сейчас приковано внимание всего мира. Стартовые страницы сайтов информационных агентств и СМИ, первые полосы газет, главные сюжеты телепрограмм новостей, блоги и страницы в соцсетях — медиапространство просто переполнено подробностями и прогнозами. А в России к этим двум темам добавляется еще и третья: обвал рубля. Даже человеку, далекому от экономической теории, понятно, что за ним неизбежно последует рост цен практически на все товары.
PANORAMApro изучила первую реакцию Твери, ее жителей и субъектов экономики, на чрезвычайные события в России и мире. К нашему удивлению, она оказалась не совсем такой, какой, по идее, должна быть.
Необходимое пояснение
Во-первых, сейчас, когда мы говорим о возможном новом экономическом кризисе, разрыв Россией картельной сделки с ОПЕК+ (и как следствие, падение цен на нефть) и стремительное распространение коронавируса по планете уже нельзя отделять друг от друга: это вещи взаимосвязанные. Нервозные ожидания предпринимателей и потребителей, зависящих от цен на энергоносители («куда кривая вывезет, куда вектор повернет?») подогреваются новостями о триумфальном шествии коронавируса: «эта зараза разорит нас или напротив - позволит заработать сумасшедшие деньги».
Во-вторых, в России от всего этого нельзя отделять падение курса национальной валюты. Ответьте на простой вопрос: какой должна быть реакция человека, которому сообщают: «завтра вы лишитесь кошелька, а может быть и здоровья»? Правильно: защититься от этого, принять превентивные меры, чтобы не потерять то, что имеешь. Купить валюту, запастись продуктами питания, заполнить аптечку лекарствами, вложить стремительно обесценивающиеся рубли в крупную покупку (машину, квартиру, землю, бытовую электротехнику). И начинается потребительский ажиотаж, который в итоге приводит к переписыванию ценников, потому что продавец видит повышенный спрос и хочет на этом заработать.
Такова теория. А вот то, что мы увидели 11 - 12 марта в Твери.
Обменники: «у нас дорого, поищите еще»
Вопреки ранее появившейся информации о том, что у касс банков выстроились очереди из желающих купить валюту, очередей не то чтобы нет, а совсем нет. Посетители есть, а вот очередей нет.
В холле центрального операционного офиса одного из расположенных в Твери крупнейших банков страны утром было тихо, как в аптеке. Посетители пришли сюда решить текущие вопросы: заменить банковскую карту, внести платеж по кредиту, получить предварительную консультацию по кредиту, который надо взять, и т.д. В какой-то момент в зал вошел мужчина лет 50, отыскал глазами электронное табло с курсами валют, быстро взглянул и убежал прочь.
- Спрос на валюту обычный, стандартный, - пояснила корреспонденту девушка-клерк. - Кто-то собирает деньги на турпоездку, кто-то готовится к заграничной командировке, кто-то копит на крупную покупку, - ну вы понимаете.
В другом банке такая же картина: тишина и совершенно никакого валютного ажиотажа. В ответ на вопрос корреспондента, можно ли купить валюту, операционистка кивнула, указала рукой на кассу и пояснила, что если сумма превышает 40 тысяч рублей, то потребуется паспорт.
- Только у нас валюта дорогая, вы поищите еще, в интернете погуглите, где дешевле, - посоветовали нам в этом банке.
В третьем банке, в котором тоже не было никакого ажиотажа и валюту можно было купить на раз, нам предложили еще и альтернативу: открыть мультивалютный счет и самостоятельно, через личный кабинет онлайн, совершать конвертацию из одной валюты в другую, платя банку комиссию.
А офис четвертого банка был закрыт по неизвестным причинам.
В федеральных торговых сетях людно, особенно вечером, однако признаков того, что народ начал скупать товары длительного хранения, не наблюдается. Корзины и тележки наполняются как обычно: у кого-то доверху, у кого-то только хлеб с молоком.
Впрочем, здесь не без исключений. Например, начали пустеть полки с дешевым (сейчас в силу перепроизводства — предельно дешевым) сахарным песком. Корреспондент стал невольным свидетелем разговора молодой пары: женщина убеждала мужчину купить песок про запас:
- Мало ли что случится! Мы ж слышали намедни, что в Москве объявили карантин, две недели нельзя выходить из дома. Может, и у нас тут сделают то же самое, - говорила она.
- Давай, да, - согласился мужчина, и положил в тележку сразу несколько пакетов с песком.
В другом (маленьком) магазине корреспондент встретил женщину, тащившую сумку с брикетами поваренной соли. Она пояснила, что давно «охотилась» именно за солью этого бренда, и сразу взяла побольше, когда нашла. А на вопрос, связана ли эта закупка с последними событиями на рынке, кивнула: «конечно».
В третьем магазине (с мировым брендом), нам встретилась бабушка, нагружавшая тележку пакетами с гречкой. Множеством пакетов.
Гречку, кстати, в Твери покупают сейчас интенсивнее других круп: такое происходит уже не в первый раз.
А на полках с хозяйственными товарами стройными рядами выстроились бытовые реактивы типа «мистера мускула»: несмотря на рекомендации Роспотребнадзора запастись спиртосодержащими (дезинфицирующими) растворами, тверичане не спешат расхватывать их.
Аптеки: «приходите завтра»
- Масок нет, - устало сказала корреспонденту фармацевт аптеки федеральной аптечной сети.
- А когда будут? - поинтересовались мы.
- Наверное, завтра.
- А когда они были в наличии в последний раз?
- Примерно две недели назад. И с тех пор не завозили.
- А вы их заказываете?
- Разумеется.
Из дезинфицирующих средств, в наличии перекись водорода и настойки на спирту (типа валерьянки), нитрофурал - в общем, выбор пока есть. Фармацевт говорит, что ажиотажный спрос до сих пор был только на защитные маски. Но теперь, когда Роспотребнадзор распространил рекомендации, как защититься от коронавируса, лично она ожидает наплыва покупателей.
Почему так?
Спокойствие, царящее сейчас в Твери, можно объяснить минимум пятью причинами. Причем, все они могут быть взаимосвязаны.
Причина первая: историческая традиция. Тверь с давних пор достаточно вяло реагировала на кризисы, поскольку привыкла выживать, заранее создавать запасы и с недоверием относиться к информации, которая «ломает» привычный образ жизни.
Причина вторая: граждане еще не осознали масштабов происходящего. Лихорадочная скупка всего и вся еще впереди. «Русским медведям» «нужно время на раскачку».
Причина третья: помогли государственные антикризисные меры и президентская «словесная терапия». Тот же Банк России (регулятор рынка) принял ряд мер, защищающих валютный и фондовой рынки от чрезмерного шторма.
«На текущий момент Банк России принял решение провести упреждающую продажу иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила с учетом фактически складывающейся цены нефти и ее влияния на операции Фонда национального благосостояния (ФНБ) в апреле, говорится в официальном сообщении регулятора, поступившем в редакцию PANORAMApro. Затем, в рамках операций по предоставлению ликвидности банковскому сектору мы проведем аукцион «репо» в объеме 500 млрд. рублей, увеличим лимит операций «валютный своп» и будем отслеживать ситуацию, чтобы уточнять объемы операций. Также на фоне повышенной волатильности валютного и фондового рынка вводятся временные (до 30 сентября 2020 года) регуляторные послабления для банков. Эти меры должны помочь в сложный период отраслям транспорта и туризма, и стимулировать кредитование производителей медицинских товаров, спрос на которые вырос в последнее время». Конец цитаты.
А Президент России со своей стороны уже заявил, что «турбулентные процессы на мировых рынках создают не только проблемы, но и возможности…. Россия пройдет этот период достойно и спокойно, есть все шансы, что ключевые отрасли выйдут из ситуации более окрепшими». И граждане верят власти.
Причина четвертая: у людей банально нет денег на покупку валюты и материальных ценностей, то есть спасать от «сгорания» просто нечего.
Причина пятая: новые технологии, ставшие реальностью. Если есть возможность самостоятельно конвертировать накопления из одной валюты в другую, то нет смысла создавать очереди в обменниках.
Жители Тверской области - клиенты 38 кредитных организаций - теперь могут переводить деньги, зная лишь номер телефона получателя. Об этом сообщает отделение по Тверской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
Именно столько кредитных организаций уже подключились к системе быстрых платежей Центробанка (СБП) с начала ее работы год назад – 28 января 2019-го, отмечает источник. Среди них Альфабанк, Газпромбанк, Райфайзенбанк, Яндекс.Деньги, KIWI и другие - актуальный список участников размещен на сайте Национальной системы платежных карт.
До октября 2020 года к СБП должны присоединиться банки с универсальной лицензией, уточняется в сообщении.
Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24 часа в сутки / семь дней в неделю) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. СБП доступны переводы между физическими лицами (С2С-переводы), платежи физических лиц за товары, работы и услуги (С2В-переводы).
Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.
Янина Семёнова
Падение цен на нефть и стремительно распространяющийся по континентам коронавирус - к этим двум темам сейчас приковано внимание всего мира. Стартовые страницы сайтов информационных агентств и СМИ, первые полосы газет, главные сюжеты телепрограмм новостей, блоги и страницы в соцсетях — медиапространство просто переполнено подробностями и прогнозами. А в России к этим двум темам добавляется еще и третья: обвал рубля. Даже человеку, далекому от экономической теории, понятно, что за ним неизбежно последует рост цен практически на все товары.
В другом банке такая же картина: тишина и совершенно никакого валютного ажиотажа. В ответ на вопрос корреспондента, можно ли купить валюту, операционистка кивнула, указала рукой на кассу и пояснила, что если сумма превышает 40 тысяч рублей, то потребуется паспорт.