МФО будут иначе оценивать доходы перед выдачей займов! Какие изменения вступили в силу в 2026 году?

фото: Панорама Про

Микрофинансовые организации сегодня - значительная часть финансового рынка Тверской области. Но вместе с доступностью займов растет и закредитованность населения. Какие ограничения для МФО вступают в силу в 2026 году?

За девять месяцев прошлого года жители Тверской области обращались в микрофинансовые организации около тысячи раз. А в первом полугодии 2025-го тверские МФО заключили с населением и бизнесом более восьмисот договоров займа на общую сумму 388 000 000 рублей. Средняя сумма потребительского займа - около 20 000 рублей.

«Большинство заемщиков берут деньги в МФО для оплаты товаров на маркетплейсах. Среди повторных клиентов - те, кому срочно понадобились продукты, одежда, товары первой необходимости», - пояснила Екатерина Чепурнова, юрисконсульт отделения "Тверь" Банка России.

Самые активные - молодые люди от 18 до 28 лет.  Но они не всегда реально оценивают свои силы. Сейчас на граждан, у которых на руках три и более займа, приходится 49% потребительского портфеля МФО. По мнению экономистов - именно удобство и быстрота перекрывают те риски, которые существуют при получении микрозаймов.

«Когда ты придешь в банк прежде, чем выдать кредит достаточно много проверок - платежеспособности, кредитной истории и ряд других. А тут, в МФО все быстро, можно получить деньги за 10-20 минут. Но важно помнить, что  бесплатный сыр бывает только в мышеловке», - подчеркнула ​Галина Лапушинская, доктор экономических наук, член общественной палаты Тверской области.

Ситуацию берет под контроль Банк России. Новые правила заработают уже в текущем году и продолжатся в 2027-м. Главное нововведение - ограничение так называемых "дорогих займов", то есть с полной стоимостью выше 100% годовых.

С октября этого года у одного заемщика не может быть больше двух таких займов одновременно. А с апреля следующего - останется только один. Так МФО не позволят выстраивать "цепочки" и накручивать долги.

При этом запрет не коснется займов со ставкой до 100% годовых. Также вводится 3-дневный период охлаждения между дорогими займами - у человека будет время взвешенно принять решение. Еще снижается переплата: с 1 апреля предельный размер всех платежей по займу ограничен 100% от его суммы. То есть, если взяли 10 000 рублей, общий долг с процентами не сможет превысить 20 000.

Бороться с закредитованностью будут и по-другому. С 1 января 2026 года МФО не могут принимать доходы "со слов" клиента. Нужно либо официальное подтверждение, либо расчет по среднедушевому доходу в регионе. А с 2027 года при оценке долговой нагрузки будут учитывать только официальные доходы заеёмщика. Таким образом, рынок микрофинансирования становится прозрачнее, а риск накопления долгов - ниже.

Ирина

В Твери девушка воспользовалась данными подруги и оформила на нее кредит

фото: PANORAMApro

20-летняя девушка без ведома подруги зарегистрировалась на сайте микрофинансовой организации от ее имени и использовала ее персональные данные, чтобы оформить заем.

Выплачивать кредит она не собиралась. Сумма кредита составила 8000 рублей. Подозреваемая потратила их на личные нужды.

Подруга злоумышленницы узнала об обмане лишь когда сотрудники кредитной организации стали напоминать ей о просроченном долге. Тверичанка обратилась с заявлением в полицию. Подразделением дознания Центрального отдела полиции УМВД России по городу Твери возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Оперативники быстро установили личность и местонахождение подозреваемой.

В отделе полиции фигурантка созналась в содеянном. Максимальное наказание - до 2 лет лишения свободы. Ведётся дознание по делу.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

В Тверской области признали недействительным кредитный договор, который пенсионерка заключила под давлением аферистов

фото: PANORAMApro

Кашинская межрайонная прокуратура провела проверку по обращению пожилой женщины о защите ее прав.

Выяснилось, под влиянием обмана мошенников взяла потребительский кредит в банке в размере 200 000 рублей, которые потом перевела на неизвестный счет. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело.

В связи с оформлением кредита под принуждением и воздействием обмана прокуратура направила в суд исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Требования надзорного органа удовлетворены, решение суда не вступило в законную силу.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

В Тверской области самозапретом на кредиты воспользовались 46 000 жителей

фото: PANORAMApro

Более 6 000 000 россиян установили самозапрет на кредиты. Такие данные на днях опубликовало Объединенное кредитное бюро.

Напомним, что такая мера стала доступна жителям нашей страны с марта и призвана обезопасить граждан от мошеннических действий. В Тверской области самозапрет подключили 46 000 жителей.

Официально запретить брать на свое имя кредит или заем может каждый. Для этого нужно лишь подать соответствующее заявление на портале Госуслуг. Полный запрет на любые кредиты выбрали 91% жителей нашего региона. Можно применить самоограничение и выборочно, например, только на оформление онлайн или только в микрофинансовые организации.

Самозапрет действует бессрочно. Но отменить его можно в любое время – на кредитную историю это никак не повлияет. Запрет снимут только на второй день после подачи заявления на Госуслугах.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

Россияне смогут установить самозапрет на получение кредитов онлайн

фото: PANORAMApro

Жители нашей страны смогут установить самозапрет на получение онлайн кредитов. С марта в России вступит в силу закон, предоставляющий физическим лицам право устанавливать запрет на выдачу необеспеченных займов. 

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств, договоры, предполагающие выдачу кредитных карт. В то же время его нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

«Самозапрет на кредитование - это ограничение, которое банк накладывает на онлайн операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции, или ограничить их отдельные параметры. Например, установить максимальную сумму для одного перевода, но на определенный период времени», - объяснил Александр Пискарев, эксперт отдела безопасности отделения "Тверь" Банка России.

Мошенничество остается главной проблемой современного финансового рынка, но теперь у клиентов будет возможность защитить себя самостоятельно заранее. Самозапрет позволит усилить контроль за своими финансами и минимизировать риски. К числу наиболее уязвимых относятся пожилые люди и те, кто не соблюдают "цифровую гигиену".

«Игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайта и оставляют на них лишнюю информацию. При наличии самозапрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», - пояснил эксперт.

С 1 марта самозапрет можно будет зафиксировать в своей кредитной истории через портал Госуслуги. Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах, которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября. Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченного количество раз, бесплатно. Важно, что снять ограничения можно только при личном визите в МФЦ по прошествии двух дней после его установления.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

Тверичане смогут взять кредиты только после «периода охлаждения»

фото: PANORAMApro

Пре­зи­дент Рос­сии под­пи­сал закон о за­щи­те от мо­шен­ни­ков, со­глас­но ко­то­ро­му при вы­да­че кре­ди­та вво­дит­ся «пе­ри­од охла­жде­ния». Это зна­чит, что зло­умыш­лен­ни­ки не смо­гут поль­зо­вать­ся день­га­ми сразу после их по­ступ­ле­ния на счет граж­да­ни­на. Де­та­ли по­яс­ни­ли спе­ци­ал­ис­ты от­де­ле­ния "Тверь" Цен­траль­но­го банка Рос­сии. 

Банки и мик­ро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции будут обя­за­ны уста­нав­ли­вать «пе­ри­од охла­жде­ния» про­дол­жи­тель­но­стью ми­ни­мум че­ты­ре часа для сумм от 50 000 до 200 000 руб­лей и ми­ни­мум 48 часов для сумм свыше 200 000, сле­ду­ет из за­ко­на. Норма нач­нет дей­ство­вать с 1 сен­тяб­ря 2025 года.

МФО и банки не смо­гут тре­бо­вать у за­ем­щи­ка воз­вра­ще­ния кре­ди­та, если было воз­буж­де­но уго­лов­ное дело по факту хи­ще­ния средств. За­прет на взыс­ка­ние будет дей­ство­вать, если ор­га­ни­за­ция, вы­дав­шая кре­дит, пред­ва­ри­тель­но не про­ве­ри­ла кре­дит­ную за­яв­ку на пред­мет мо­шен­ни­че­ства и вы­да­ла заем с на­ру­ше­ни­ем ан­ти­фрод-про­це­дур.

«Закон не рас­про­стра­ня­ет­ся на ав­то­кре­ди­ты, ипо­те­ку, кре­ди­ты с со­за­ем­щи­ка­ми и по­ру­чи­те­ля­ми, займы для ре­фи­нан­си­ро­ва­ния преж­них дол­гов, а также кре­ди­ты на по­куп­ку то­ва­ров и услуг у юрлиц и ИП, ко­то­рые оформ­ле­ны не он­лайн. Управ­лять пе­ри­о­дом охла­жде­ния будет Банк Рос­сии», - пояснил Алек­сандр ПИС­КА­РЕВ - экс­перт от­де­ла без­опас­но­сти от­де­ле­ния "Тверь" Банка Рос­сии

Банк Рос­сии смо­жет из­ме­нять па­ра­мет­ры пе­ри­о­дов охла­жде­ния с уче­том ре­зуль­та­тов ана­ли­за эф­фек­тив­но­сти, ко­то­рые при­ни­ма­ет кре­дит­ная ор­га­ни­за­ция для про­ти­во­дей­ствия мо­ше­нни­че­ству.

«На­при­мер, со­кра­тить срок охла­жде­ния для доб­ро­со­вест­ных бан­ков, де­я­тель­ность ко­то­рых на про­тя­же­нии ми­ни­мум двух квар­та­лов будет со­от­ветст­во­вать кри­те­ри­ям ре­гу­ля­то­ра. Их раз­ра­бо­та­ют позже. Для недоб­ро­со­вест­ных участ­ни­ков рынка будет преду­смот­ре­на фи­нан­со­вая от­вет­ствен­ность», - дополнил эксперт.

Обмен ин­фор­ма­ци­ей между кре­ди­то­ра­ми и бюро кре­дит­ных ис­то­рий будет уско­рен прак­ти­че­ски до он­лайн-ре­жи­ма. Это также по­мо­жет из­бе­жать слу­ча­ев, когда че­ло­век в ко­рот­кий срок оформ­ля­ет сразу несколь­ко кре­ди­тов и зай­мов в раз­ных бан­ках и мик­ро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции под вли­я­ни­ем мо­шен­ни­ков. Это по­ло­же­ние за­ра­бо­та­ет с 31 де­каб­ря 2026 года.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

Звонить с предложением кредита – нельзя! Тверское УФАС признало незаконным навязывание кредитных услуг по телефону

фото: PANORAMApro

Тверское Управление Федеральной Антимонопольной Службы признало незаконным звонки одного крупного федерального банка абонентам с «непрошенным» предложением кредитов. Это решение подчеркивает важность защиты прав потребителей от навязчивой рекламы, которая часто воспринимается как нарушение личного пространства. 

В управление федеральной антимонопольной службы обратился гражданин. Ему на телефон с регулярной периодичностью поступали рекламные звонки от банка, название которого будем называть в эфире, с предложением кредита.

Банк отрицал нарушение, утверждая, что распространяемая информация не является рекламой, поскольку не адресована неопределённому кругу лиц, а предназначалась именно этому абоненту; а в анкете есть согласие на получение информации. Тверское УФАС отклонило доводы банка. Полученное в анкете согласие на обработку персональных данных не позволяло банку «спамить», - подчеркивают эксперты.

«Данные звонки нацелены на продажу банковских продуктов без надлежащего согласия потребителя. Данная реклама является недостоверной и нарушает законодательство о рекламе, порой она вводит людей в заблуждение, что часто не до конца излагают условия тех банковских продуктов, которые они рекламируют», отметила Вероника Сальникова, председатель Общественного совета УФАС по Тверской области, адвокат.

Что касается того, как часто люди ведутся на навязчивую рекламу, бывает по-разному, отмечают психологи. Большую роль играет психо-эмоциональное состояние человека, которому звонят. Всегда есть категории людей, которые включаются в разговор. На них и работают маркетологи, которые прописывают такого рода программы продаж. Но все-таки в подавляющем большинстве занятой и самодостаточный человек не продолжит разговор со специалистом кол-центра.

«Холодные звонки подразумевают то, чтобы обзвонить всех, а там что выстрелит. Бывает все очень ситуативно, когда человек находится в какой-то экстренной ситуации, и именно в этот момент ему звонит банк и предлагает кредит. И он говорит: "О, это послание свыше!" Но большей частью, если человек находится в спокойствии и хорошем настроении, у него дела идут хорошо, то отношение будет очень критичное», - рассказала Елена Шеметкова, психолог.

Возвращаясь к началу истории о "непрошенном звонке" тверичанину, в ближайшее время будет принято решение о размере штрафа банку, который совершал такой обзвон. Специалисты подчеркивают: важно сообщать о таких спам-звонках в УФАС. Оформить жалобу, в которой изложить дату звонка, название банка и то, какой продукт предлагал специалист.

Антимонопольный орган отработает запрос и примет меры реагирования в отношении той или иной финансово-кредитной организации.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

С такими друзьями и врагов не надо – в Тверской области женщина оформила кредитку на подругу, а деньги забрала

фото: PANORAMApro

В полицию обратилась 41-летняя жительница Зубцовского района. Она сообщила, что без ее ведома на ее имя оформили кредитную карту с лимитом в 300 000 рублей. О данном факте женщина узнала, когда увидела сообщение о задолженности в личном кабинете в приложении банка.

Выяснилось, что незадолго до произошедшего к потерпевшей обращалась ее знакомая с просьбой разрешить воспользоваться банковским приложением. Знакомая пояснила, что вход в личный кабинет ей требуется якобы для перевода денег между своими счетами. Не подозревая подвоха, она дала приятельнице свой телефон и самостоятельно открыла вход в личный кабинет.

Злоумышленница оформила на подружку кредитную карту, а кредитные денежные средства перевела на счет своего мужа. В дальнейшем женщина распорядилась этими деньгами по своему усмотрению.

Оперативники уголовного розыска установили личность и местонахождение подозреваемой. Ей оказалась 33-летняя жительница Зубцовского района. В полиции фигурантка созналась в содеянном.

В отношении подозреваемой возбуждено уголовное дело, злоумышленнице грозит наказание до шести лет лишения свободы.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

В Тверской области мужчина жил в монастыре и обманным путем получал кредиты на Госуслугах

фото: PANORAMApro

Сотрудники уголовного розыска МО МВД России Осташковский совместно с коллегами из УМВД по Тверской области задержали подозреваемого в кражах и мошенничестве. Предварительно установлено, что на его счету как минимум три преступления.

Подозреваемый - 53-летний мужчина с судимостью, который работал и жил при монастыре на острове Божье дело в Пеновском районе. Среди его жертв - одна из служительниц и местный рабочий. Воспользовавшись их телефонами, он пообещал помочь с документами на Госуслугах и оформил онлайн кредиты и микрозаймы на суммы 49 000 и 100 000 рублей. Все деньги подозреваемый перевел на свои счета. После преступлений мужчина исчез, также его подозревают в краже церковной утвари.

Полицейские провели опрос потерпевших и свидетелей, а также изучили документы по движению средств из кредитных организаций. В результате оперативных мероприятий фигурант был найден в Санкт-Петербурге, где и был задержан.

Возбуждено уголовное дело, мужчину проверяют на причастность и к другим преступлениям.

Читайте также: в Тверской области в ДТП пострадали двое – водитель иномарки и 3-месячная пассажирка

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Виктория

Житель Тверской области задолжал более 1 700 000 тысяч рублей

фото: PANORAMApro

Торжокский межрайонный суд вынес решение по иску ООО «Сетелем Банк» к местному жителю, не выполнившему условия кредитного соглашения, заключенного 20 апреля 2021 года.

Сумма кредита составила свыше 1,7 млн рублей под 13,90 % годовых сроком на 5 лет на покупку автомобиля LAND ROVER, который был заложен как обеспечение по договору.

За неисполнение обязательств по возврату долга образовалась задолженность более 1,1 млн рублей, включающая просроченные платежи и начисленные проценты. Результатом стало решение суда о взыскании этой суммы с должника в пользу банка, а автомобиль под залог перешел банку. От должника не поступило доказательств выполнения кредитных обязательств перед финансовым учреждением.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале-канале!

Редактор

Заработок на инвестициях обернулся в потерю накоплений и кредит: жительница Тверской области поверила мошенникам

фото: УМВД России по Тверской области

В полицию обратилась 44-летняя жительница города Белый. Женщина сообщила, что неизвестные путём обмана не только похитили её сбережения, но и убедили взять огромный кредит.

В январе неизвестное лицо предложило потерпевшей заработок на инвестициях в сети Интернет. На протяжении нескольких недель злоумышленники общались с ней посредством скайпа. Мошенники убедили заявительницу оформить кредиты на крупные суммы в различных банках. Кроме того, у женщины имелись собственные накопления. Под чётким руководством «наставников» она перевела денежные средства на различные номера счетов и банковских карт, которые ей сообщили злоумышленники. Ущерб составил 2 275 000 рублей.

Уже в кабинете следователя потерпевшая призналась, что прежде неоднократно слышала о различных мошеннических схемах из средств массовой информации, телевидения и различных интернет-изданий.

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Редактор

Внимательный мужчина в Тверской области смог избежать кредитной кабалы

фото: PANORAMApro

В дежурную часть МО МВД России «Бежецкий» обратился 52-летний местный житель. Мужчина рассказал, что ему позвонила неизвестная, которая представилась сотрудницей Центрального банка.

Звонившая поведала мужчине, что третьи лица по доверенности от его имени оформляют кредит на 2 500 000 рублей. На это потерпевший резонно возразил, что никаких доверенностей не подписывал. Поняв, что просто так его не обмануть, к разговору подключились «сотрудники правоохранительных органов». Лжеполицейские подтвердили, что мужчина чуть не стал жертвой мошенников, после чего настаивали на "сотрудничество" и "содействие", дабы выяснить личности преступников.

Мужчине посоветовали оформить кредит на максимально возможную сумму, а далее перевести все деньги на резервные счета, номера которых обещали сообщить чуть позже. Сначала пострадавший все же оформил кредит через онлайн-банк на сумму 1 570 000 рублей. Однако после этого следовать инструкциям звонивших он не стал. Подозревая, что он разговаривает с аферистами, мужчина заблокировал банковскую карту и обратился в полицию.

Возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 30 и части 4 статьи 159 УК РФ, (покушение на мошенничество).

Больше новостей, фотографий и видео в нашем Телеграм-канале!

Анна Кондратьева

Из-за кибермошенников у 56-летней жительницы Тверской области появился кредит почти на 1 000 000 рублей

56-летняя жительница Вышнего Волочка стала жертвой мошенников.

На мобильный телефон ей позвонил неизвестный и сообщил о попытке оформления кредита без ее согласия. Аферист убедил потерпевшую самостоятельно оформить кредит через мобильное приложение банка. Женщина поверила и взяла кредит на сумму более 900 000 рублей.

Следуя инструкции преступника, женщина перевела через банкомат 687 000 рублей на карту мошенника. После поступления денег, лжебанкир перестал выходить на связь. 

По данному факту возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ (мошенничество). Проводится комплекс оперативно-разыскных мероприятий, направленных на установление лиц, причастных к  противоправным действиям.

Сегодня мы сообщали о другом случае: в Тверской области парень обокрал бабушку своего друга.

Больше новостей и интересных материалов в нашем Telegram-канале.

В Тверской области суд отказал девушке в признании кредитного договора недействительным


novosti-saratova.ru

Западнодвинским межрайонным судом рассмотрен иск жительницы г. Западная Двина  к банку о признании кредитного договора недействительным (ничтожным).

При заключении договора не были соблюдены требования о его письменной форме, так как договор истицей подписан не был; волеизъявление на заключение договора у неё отсутствовало; в банк по поводу предоставления кредита она не обращалась, узнав о кредите только после звонка на её телефон сотрудника банка, как он представился.

Увидев на своей карте зачисление 100 000 руб., она тут же позвонила на номер 900, после долгого ожидания связь прервалась, но ей перезвонили и переключили на другого сотрудника, который предупредил её о том, что она должна строго выполнять указания сотрудников банка, если не хочет стать соучастницей в мошенничестве, что она и сделала. Она обратилась в полицию, а утром в банк, где написала заявление. Единственное, что  она оформляла - Карту «МИР» для получения детских пособий, являясь студенткой, она не работает, воспитывает сына как мать-одиночка, поэтому средств, чтобы выплачивать кредит, который был оформлен против её воли, не имеет.

16.07.2021 истица подключила к своей банковской карте услугу "Мобильный банк". Услуга была подключена к ее номеру телефона, этот факт она не отрицала.

24.08.2021 между истицей и банком был заключен кредитный договор. Ей был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. на срок 54 месяца под 21,5 % годовых. Кредит был оформлен путем направления истицей в банк заявки на получение кредита.

По факту заключения договора в электронной форме банк направил клиенту на номер телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк", sms-сообщение о зачислении денежных средств на карту, которое произведено 24.08.2021 в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету от 24.08.2021 со счета истца, на который были зачислены кредитные денежные средства, осуществлялись расходные операции, в том числе списания со счета 90 000 руб. и 10 000 руб.

При этом операции с денежными средствами производились путем снятия наличных.

С учетом обстоятельств дела суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания договора о предоставлении потребительского кредита недействительным.

Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано.

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области

В Банке России рассказали, что для жителей Тверской области изменилось с 1 января

С этого года срок хранения кредитной истории жителей нашей страны сокращён с 10 до 7 лет. Об этом нашему телеканалу рассказали в Отделении Банка России по Тверской области.

При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей истории.

Отметим, что это не единственное изменение, вступившее в силу в январе 2022-ого. О чём ещё важно знать жителям нашего региона — в материале журналиста телеканала "Тверской проспект" Никиты Васильева.
https://www.youtube.com/watch?v=5UWhf-KldjQ

Ирина Кузина